Arrêtez de planifier votre retraite, planifiez votre plaisir
AUCUN
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ParDany Provost (Auteur)
Livre numérique
- Éditeur québécois
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L’une (ou plus) de ces phrases vous décrit-elle?
• J’emprunte pour investir dans mon REER.
• Je cotise à un REÉR et rembourse mon hypothèque avec mon retour d’impôt et je suis convaincu d’optimiser ma situation.
• Je me sens coupable de ne pas avoir cotisé plus tôt à mon REER.
• Je prévois que ma retraite s’étirera au-delà de l’âge de 85 ans et je planifie les choses en conséquence.
• Je crois que mon revenu de retraite doit s’élever à 70 % de mon revenu actuel.
• J’épargne systématiquement pour ma retraite.
Dany Provost vous dit : vous êtes en train de traverser le désert en sous-marin!
Dans un style décapant, l’auteur démontre que si vous respectez à la lettre les règles de planification de la retraite, celles que vous répètent ad nauseam les conseillers financiers et la tonne et demie de livres qui traitent du sujet, vous jouez à la roulette russe avec votre qualité de vie. Nettement à contre-courant, sa philosophie vous oblige à placer le plaisir au cœur de votre planification financière, bien avant la retraite!
Que vous soyez épicurien ou un peu curieux, un nain génial ou un ingénieur, une Geneviève ou une vieille croûte, une personne en affaires ou affairée, un gratteux ou un insouciant, ce livre s’adresse à vous qui pensez à demain, oui, mais qui tenez mordicus à profiter de la vie aujourd’hui.
Table des matières
| Couverture | 1 |
|---|---|
| Table des matières | 11 |
| Prologue | 19 |
| Préface | 21 |
| Préambule | 23 |
| Introduction | 25 |
| Prolégomènes | 27 |
| Conclusion du début | 31 |
| P a r t i e 1 • Retraite 101 ou Le survol de la base | 35 |
| C h a p i t r e 1 - Mise en contexte : l’histoire et les statistiques | 37 |
| L’histoire canadienne | 37 |
| Les statistiques | 39 |
| C h a p i t r e 2 - Votre responsabilité en matière de planification de retraite | 43 |
| Votre première responsabilité :déterminer vos besoins à la retraite | 47 |
| Votre deuxième responsabilité :déterminer l’âge de votre retraite | 48 |
| C h a p i t r e 3 - Les sources de revenu à la retraite | 51 |
| Les fondations de la maison :les rentes des régimes d’État | 52 |
| Le rez-de-chaussée de votre maison : votre régime d’épargne collectif au travail | 54 |
| Le dernier étage de votre maison : votre épargne personnelle | 56 |
| C h a p i t r e 4 - Les hypothèses | 61 |
| Variable 1 : le taux d’inflation | 61 |
| Variable 2 : le taux d’augmentation de vos revenus | 62 |
| Variable 3 : le taux de rendement de vos placements | 63 |
| C h a p i t r e 5 - Un exemple simple | 65 |
| Étape 1 : établir les besoins d’Orphidias | 66 |
| Étape 2 : calculer les sources de revenu prévues | 67 |
| Étape 3 : calculer les écarts | 70 |
| Étape 4 : calculer le capital nécessaire à 65 ans | 70 |
| Étape 5 : calculer l’épargne nécessaire | 71 |
| P a r t i e 2 • Retraite 201 ou De « assez nul, merci ! » à « expert » | 73 |
| C h a p i t r e 6 - Un blabla moins habituel | 75 |
| C h a p i t r e 7 - Les régimes publics fédéraux | 79 |
| La pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV) | 79 |
| Le Supplément de revenu garanti (SRG) | 83 |
| L’Allocation | 86 |
| C h a p i t r e 8 - Le Régime de rentes du Québec | 87 |
| Le financement du Régime de rentes du Québec (RRQ) | 88 |
| La rente de retraite du Régime de rentes du Québec (RRQ) | 90 |
| C h a p i t r e 9 - Le REÉR | 97 |
| Des généralités | 98 |
| Caractéristiques particulières | 103 |
| RAP et REEP | 112 |
| Autre information | 112 |
| C h a p i t r e 1 0 - Les régimes de retraite | 117 |
| Des généralités | 117 |
| 2 grands types de régimes de retraite | 118 |
| Les régimes à cotisations déterminées | 119 |
| Les régimes à prestations déterminées | 119 |
| L’immobilisation | 122 |
| Le régime de retraite simplifié (RRS) | 127 |
| Le régime de retraite individuel (RRI) | 128 |
| C h a p i t r e 1 1 - Le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) | 131 |
| C h a p i t r e 1 2 - Le compte de retraite immobilisé (CRI) | 137 |
| C h a p i t r e 1 3 - Le fonds de revenu viager (FRV) | 141 |
| Les spécificités | 142 |
| C h a p i t r e 1 4 - La rente viagère et la rente certaine | 155 |
| La rente viagère | 155 |
| Les options offertes sur les rentes viagères | 159 |
| La fiscalité | 164 |
| Le calcul d’une rente viagère | 164 |
| La rente certaine | 167 |
| La rente imposable, la rente prescrite et la rente non prescrite | 169 |
| C h a p i t r e 1 5 - Miss Alénius | 173 |
| Le régime de participation différée aux bénéfices(RPDB) | 173 |
| Le régime de participation des employés aux bénéfices (RPEB) | 175 |
| La convention de retraite | 176 |
| Le régime surcomplémentaire de retraite | 177 |
| Les fonds de travailleurs (Fondaction, FSTQ) | 177 |
| L’hypothèque inversée | 179 |
| Le placement non enregistré | 179 |
| Vous êtes propriétaire d’entreprise | 181 |
| La formation | 183 |
| P A R T I E 3 • Retraite 301 ou La quête du sens | 185 |
| C h a p i t r e 1 6 - La raison d’être de ce bouquin | 187 |
| Finie la planification de la retraite ! | 187 |
| La recette pour s’enrichir au maximum | 188 |
| C h a p i t r e 1 7 - Le derby de démolition | 195 |
| La mesure de l’impact | 195 |
| En résumé : | 213 |
| C h a p i t r e 1 8 - La relativité | 215 |
| Les aspects positifs (non encore discutés) | 216 |
| Les aspects « autres » | 217 |
| Une bouée de sauvetage : le crédit | 221 |
| D’autres considérations | 221 |
| Épilogue | 224 |
| C h a p i t r e 1 9 - Le derby de reconstruction | 227 |
| Première étape : déterminer le budget « survie » | 228 |
| Deuxième étape : déterminer votre âge de retraite | 231 |
| Troisième étape : calculer vos économies actuelles | 232 |
| Quatrième étape : formuler des hypothèses | 232 |
| Cinquième étape : mettre la main à la pâte | 232 |
| P A R T I E 4 • Retraite 302 ou Le ménage | 251 |
| C h a p i t r e 2 0 - Vite, les boules à mythes ! | 253 |
| P A R T I E 5 • Retraite appliquée ou Que faire à partir de maintenant ? | 267 |
| C h a p i t r e 2 1 - Pourquoi un conseiller financier ? | 269 |
| C h a p i t r e 2 2 Comment choisir un conseiller financier ? | 273 |
| Les critères de sélection | 273 |
| Les taux de commission | 277 |
| C h a p i t r e 2 3 - Et ensuite ? | 281 |
| Qu’est-ce que je veux ? | 281 |
| La base : la qualité de vie | 282 |
| Conclusion | 285 |
| Notes | 287 |
| Couverture arrière | 302 |
Compléments
- Revues de presse text
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Biographies des auteurs
À propos de Dany Provost
Planificateur financier, Dany Provost est aussi actuaire et musicien de formation. Depuis septembre 2000, il dirige Delta Services actuariels, une société-conseil novatrice. Son côté artiste et sa pensée à contre-courant l’ont amené à remettre en question plusieurs aspects de la planification financière personnelle. Expert en programmation Excel®, il a mis au point des outils de calcul puissants qui soutiennent sa philosophie révolutionnaire.
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Compléments
Détails du livre
- Éditeur
- Les éditions Transcontinental
- Collection
- Affaires Plus
- Catégorie
- Finances personnelles
- Parution
- Février 2005
- Pages
- 302
- Chapitres
- 104
- Langue
- Français
- ISBN Papier
- 9782894722503
- ISBN PDF
- 9782894727836

